Як отримати кредит навіть при поганому кредитному рахунку

Зміст

• етапи
• Частина 1 Розуміння системи позики
• Частина 2 Вибір кредиту
• Частина 3 Зустріч кредитора
• Частина 4 Відновіть свій кредитний рейтинг

Ви можете отримати позику, навіть якщо ваш кредитний звіт не є блискучим. Секрет полягає в розумному виборі кредитів та відновленні кредитного рейтингу. Це може здатися нудним, але прочитайте цю статтю, щоб дізнатися, як знайти потрібні гроші та ефективно контролювати свої фінанси. Примітка. Інформація в цій вікі-програмі може відрізнятися залежно від країни проживання.

етапи

Частина 1 Розуміння системи позики

1. 
   

   
   Навчіться розрізняти забезпечений кредит та незабезпечений кредит. Позика під заставу забезпечується, коли вона підкріплюється цінним папером, наприклад, будинком або майном. З іншого боку, незабезпечений кредит не підкріплений жодним забезпеченням, що збільшує ризик для кредитора, що вимагатиме високої процентної ставки. Необезпечений кредит або особистий кредит зазвичай передбачають невелику суму. Він використовується для фінансування ремонту будинку або невеликих покупок, таких як придбання комп’ютера чи газонного трактора чи охоронної системи. Ви також можете використовувати цей вид позики для фінансування непередбачених витрат.
   • Зверніть увагу на умови. У деяких випадках позика має фіксовану процентну ставку та твердий термін погашення. В інших випадках позика може функціонувати як відновлювана кредитна лінія із змінною процентною ставкою.
   • Розрахуйте податкові пільги. Ви можете відрахувати зі своїх податків відсотки за забезпеченою позикою, наприклад, іпотечною або студентською позикою. Але відсотки за незабезпеченою позикою не підлягають оподаткуванню.

2. 
   

   
   
   
   Будьте обережні до позик на день виплати та грошових авансів. Кредити на день виплати - це короткострокові, недорогі кредити, які мають на меті звести кінці, коли у вас виникають проблеми з грошовим потоком. Ви здаєте у свого кредитора підписаний чек, сума якого відповідає сумі вашої позики плюс витрати. Кредитор зараховує чек на дату закінчення. Якщо ви не сплатите в домовлену дату, ви можете продовжити існуючий кредит, за умови сплати додаткових комісій.
   • Практично всі банки, торгові мережі та універмаги пропонують виплачувати позики на виплату з процентними ставками до 500% і більше. За даними американського НУО Центру відповідального кредитування, середній відсоток, який стягують такі кредити, коливається в межах від 225 до 300%.
   • Перевірте законодавчі положення у вашій країні. У Сполучених Штатах кредити до сплати заборгованості заборонені у 15 штатах, а федеральний уряд жорстоко пригнічує позики такого роду.
   • Подумайте двічі, перш ніж запозичити свою кредитну картку. Аванси готівкових коштів на кредитній картці дорогі і відсотки становлять від 30% до 40%, якщо ви враховуєте збори.
   • Максимальне використання вашої кредитної картки - не найкращий вибір. Процентні ставки високі, і якщо ви щомісяця повертаєте мінімум, ви в кінцевому підсумку платите набагато більше.
   • Попросіть кредит, звернувшись до відомого банку чи авторитетної фінансової установи. Людині, яка має поганий кредитний рейтинг, важче отримати забезпечений кредит або незабезпечений кредит у поважного банку, однак часто варто спробувати.
   • Визначте, що вам досягається. Те, що позикодавець готовий надати вам кредит, не означає, що ви можете дозволити собі отримати вигоду. Банк подбає про те, щоб вивчити всі ваші борги, вирішити, чи зможете ви погасити кредит. Кредитори другого рівня, які займаються позикою високого ризику, цього не роблять, оскільки вони в першу чергу шукають гроші. Ви самі вирішуєте, хочете ви отримати кредит, чи ні.

3. 
   

   
   
   
   Очікуйте високу процентну ставку. Кредит, запропонований кредитором другої ставки, буде простіше отримати, але він матиме більш високу процентну ставку. Різниця між процентною ставкою по вашому кредиту та позичальникові з хорошим кредитним рейтингом може бути між часткою процентного пункту і кількома процентними пунктами. Розраховуйте не тільки на більш високу процентну ставку, але і на сплату більш високих комісій та нижчих кредитних лімітів через вашу обмежену кредитоспроможність.

Частина 2 Вибір кредиту

1. 
   

   
   Отримайте студентський кредит. Ви можете вибрати між декількома варіантами фінансування витрат на навчання. Погана кредитна оцінка не обов'язково є непереборною перешкодою для отримання студентського кредиту. Деякі студенти, які взагалі не мають платіжних записів, все-таки змогли отримати свій кредит.
   • Попросіть кредит уряду. Кредитний рейтинг не враховується для надання державних студентських позик. У Сполучених Штатах ви можете безкоштовно заповнити Федеральну форму допомоги для студентів (FAFSA) за умови, що ви дотримуєтесь критеріїв позики Стаффорда чи Перкінса, які не потребують перевірки кредиту.
   • Якщо ваш кредитний профіль низький, ви можете виправити це, подавши заявку підписом співвласника чи спонсора. Ви можете легше отримати приватну позику, якщо знайдете дорослу людину, яка має хороші кредитні дані, наприклад, батька чи опікуна або одного з довірених сімейних друзів, який погоджується підписати заяву з вами. Спонсор бере на себе відповідальність за сплату вашої заборгованості, якщо ви не зможете регулярно або своєчасно погашати свої платежі.
   • Вивчіть можливість отримання "соціальної позики між фізичними особами". З цією метою ви можете відвідати веб-сайти Інтернет-мережі, які з'єднують студентів та інвесторів, готових запропонувати кредит, анонімно. Ви домовляєтесь з інвестором про суму вашої позики та умови повернення кредиту, які можуть бути вигіднішими, ніж ті, які пропонують банки. Однак факт ігнорувати ступінь надійності вашої транзакції та особу вашої по відношенню до операцій такого типу є досить ризикованим.
   • Не забудьте попросити позику у члена сім'ї чи друга. Можливо, хтось із ваших знайомих погодиться фінансувати вашу освіту та дати вам низьку процентну ставку або гнучкі умови погашення, адже людина вас знає і має до вас довіру. Щоб уникнути грошових проблем та їх згубного впливу на ваші відносини, напишіть детальний контракт, щоб виконати вашу угоду.

2. 
   

   
   Майте кредит на автомобіль. Якщо ви купуєте автомобіль, поганий кредитний рейтинг може не стати головною перешкодою для отримання хорошого фінансування, оскільки позика буде короткостроковою. Крім того, сам автомобіль буде використовуватися для забезпечення кредиту, тому що ви будете розлучені, якщо не вчасно погасите рахунки.
   • Прагніть знайти найнижчу ефективну річну ставку (EER) на дуже короткий термін. Ви, ймовірно, будете спокушені продовжити термін дії вашої позики, оскільки це зменшує суму щомісячних платежів, але пам’ятайте, що в кінцевому підсумку ви сплатите більші відсотки протягом довгого терміну.
   • Зверніть увагу на зайві пункти у вашому договорі. У деяких контрактах позичальник просить прийняти розширену гарантію, післяпродажне обслуговування або навіть страховий поліс. Якщо ваш договір містить такі пункти, відмовтеся від угоди.
   • Перш ніж підписувати, переконайтесь, що запропоноване фінансування є надійним. Деякі дилери пишуть договори, що містять умовні або випадкові умови, що дозволяють їм збільшити суму знижки або щомісячне погашення вашого кредиту. Це "шахрайська" продаж, яка в більшості випадків може завдати шкоди покупцеві, який не має хорошого кредитного рейтингу.

3. 
   

   
   Знайдіть кредит для малого бізнесу. Якщо вам потрібна позика для вашого бізнесу, зверніться до відомого банку, оскільки цей вид бізнесу зазвичай пов'язаний з адміністрацією малого бізнесу.
   • Сьогодні ключовим для успіху з банками є доведення рентабельності вашої попередньої діяльності та демонстрація здатності вашого проекту отримувати прибуток у майбутньому.За словами Грегора Клутьє, консультанта, який спеціалізується на малому бізнесі: "Якщо ви не отримаєте прибуток за короткий термін, ви повинні пояснити банку, як ви маєте намір виправити його в короткий термін, інакше ваша заявка на кредит не буде успішною. "
   • Почніть із започаткування малого бізнесу. Cloutier також рекомендує почати з прохання про скромні позики, щоб збільшити шанси на успіх.

Частина 3 Зустріч кредитора

1. 
   

   
   Представте свій файл. Краще підготуватися до того, як зустрінеш кредитора. Це означає, що вам потрібно знати свої аргументи на кінчиках пальців і мати всю необхідну документацію під рукою.
   • Підготуйте заявку на позику або лист-заявку на позику. Заявка на позику містить вашу основну інформацію, особливо номер соціального страхування, інформацію про ваші доходи, витрати та заощадження. Переконайтеся, що ваш запит є повним та без стирань. Кредитний працівник повинен вміти легко його читати. У деяких випадках ви можете звернутися за позикою у формі листа. Поясніть у своєму листі, чому ви подаєте заявку на отримання позики і що ви маєте намір зробити з нею, а також свій план погашення.
   • Підготуйте документи. Щоб підтримати вашу заявку, пред'явіть свої фінансові документи у друкованій формі. Майте з собою такі документи: інформацію про вашу компанію та історію житла, а також форми відрахування податку на заробітну плату та декларації з податку на прибуток за два роки, що передують даті подання вашої заяви. Ви також повинні скласти кілька щомісячних виписок про всі ваші банківські рахунки та повну інформацію про непогашені позики та борги за кредитними картками.

2. 
   

   
   Будьте готові подавати заявку кілька разів. Не маючи хорошого кредитного стажу, ви повинні наполегливо працювати та бути рішучими отримати кредит. Завжди важко прийняти відмову, але ти повинен бути наполегливим і намагатися стільки разів, скільки тобі потрібно, щоб досягти необхідних грошей.
   • Розробіть план. Перерахуйте щонайменше десяток кредитних установ та починайте подавати заявки. Якщо перша установа відмовляється від вашого запиту, перейдіть до наступної у вашому списку. Знаючи, що є ще багато інших можливостей для вивчення, допоможе вам налаштувати настрій.
   • Попросіть відгук. У разі відхилення вашої заявки ви повинні знайти причину відмови. Використовуйте те, що ви навчилися, щоб покращити наступні запити.

Частина 4 Відновіть свій кредитний рейтинг

1. 
   

   
   Майте захищену кредитну карту. Забезпечені кредитні картки допомагають покращити ваш кредитний рейтинг, дозволяючи налаштувати послідовну історію платежів. Вони працюють так: ви вносите певну суму грошей на свій рахунок, це застава, і ця сума являє собою ліміт ваших витрат за допомогою картки. Ви можете продовжувати користуватися своєю карткою до тих пір, поки поповнити рахунок, щоб компенсувати свої витрати.
   • Прагніть знайти найнижчу ставку та збори на ринку. З кредитними картками пов'язані дві витрати: щорічна комісія та процентна ставка. Проведіть дослідження, щоб знайти карту, яка вам найбільше підходить.
   • Запитайте про "змішані" картки. Деякі кредитні картки можна використовувати в безпечному режимі та незахищеному режимі. Вони дозволяють позичальнику скористатися кредитним лімітом, що перевищує його депозит. Як правило, процентні ставки цих карток вище.

2. 
   

   
   Зробіть платежі вчасно. Ваша історія платежів визначає 35% при визначенні вашого кредитного рейтингу, тому своєчасні платежі дозволяють покращити ваш кредитний рейтинг. Після покращення історії платежів та відновлення кредитного рейтингу на хорошому рівні ви зможете подати заявку на незабезпечену кредитну картку.

3. 
   

   
   Зверніться до кредитного консультанта. Радник допоможе вам і допоможе вам покращити ваш кредитний рейтинг, втішаючи вас і надаючи технічну консультацію. Це робота кредитних консультантів. Їх послуги включають допомогу вам у складанні бюджету, переговорах з вашими кредиторами, встановленні графіка погашення та розробці стратегії заощаджень. Насправді вони є там, щоб задовольнити ваші потреби в цій галузі. Їх мета - допомогти вам позбутися своїх боргів та досягти фінансової незалежності.
   • Візьміть радника з хорошою репутацією. Кредитний консультант матиме досвід та кваліфікацію у галузі фінансів або суміжній галузі. Переконайтесь, що вона є частиною некомерційного агентства.
   • Проведіть широкі дослідження щодо консолідації боргів. Пошук позики для консолідації вашого боргу може бути доречним для вашої ситуації. Однак розгляньте це питання обережно. Будьте обережні, коли агентство просить вас про аванс, який допоможе вам консолідувати свій борг або коли він пропонує вам припинити виплачувати свої кредити та сплачувати плату за її консолідацію.