Як скласти бюджет

Зміст

• етапи
• Частина 1 Постановка цілей
• Частина 2 Визначення вашого доходу
• Частина 3 Визначення витрат
• Частина 4 Управління витратами та коригування бюджету

Бюджет - це просто перелік очікуваних доходів і витрат за даний період. Більшість людей встановлюють щомісячні та річні бюджети. Правильно встановивши свій бюджет, ви будете краще використовувати свої гроші та досягаєте своїх фінансових цілей. У вас буде кращий погляд на ваші фінанси та усунення неприємних сюрпризів: до побачення стрес!

етапи

Частина 1 Постановка цілей

1. 
   

   
   Визначте свої фінансові цілі Управління своїми грошима полягає не лише у покритті поточних витрат, це також у погашенні боргів та відкладанні грошей на майбутнє. Якщо вам не вдасться контролювати себе і управляти своїми грошима, вам доведеться розраховувати на інших, щоб зробити це за вас. Жадібні банкіри та добронамерені родичі не завжди будуть зацікавлені у вашому серці і не завжди будуть гарною порадою. Замість того, щоб розраховувати на інших, візьміть на себе відповідальність і почніть, встановлюючи конкретні та реалістичні фінансові цілі.

2. 
   

   
   Використовуйте метод SMART. Ваші фінансові цілі повинні бути конкретними (питома, англійською мовою), кількісно (вимірний, англійською мовою), досяжний (досяжний, англійською мовою), релевантно (звітність, англійською мовою), зарахований протягом строку (Час оформлено, англійською мовою).
   • Розподіліть свої фінансові цілі на короткострокові цілі (менше одного року), середньострокові цілі (1-5 років) та довгострокові цілі (понад 5 років).
   • Наприклад, скажімо, що у вас є середньострокова мета - відкласти 4500 євро, щоб придбати машину наприкінці навчання через 3 роки. Потім у вас буде 36 місяців, щоб зібрати суму, що відповідає 125 євро на місяць (4500/36 = 125).
   • Мета точна: ви економите, щоб придбати машину.
   • Ціль можна оцінити кількісно: ви будете знати, що вам потрібно зібрати 4500 євро.
   • Мета досяжна: ви будете знати, що вам потрібно щомісяця відкладати 125 євро.
   • Мета актуальна: вам знадобиться машина.
   • Мета полягає в межах строку: у вас є 36 місяців, щоб зібрати суму.

3. 
   

   
   
   
   Відкладіть гроші в сторону, щоб купити будинок. Якщо ви хочете мати власний будинок у майбутньому, вам доведеться почати відкладати гроші вже зараз. Без вкладу жоден банк не позичить вам гроші. Внести внесок, як правило, неможливо, гроші потрібно мати. Коефіцієнт, як правило, буде принаймні 10% від вартості майна. Крім того, було б краще заощадити на 10% більше, щоб покрити витрати, пов’язані з придбанням майна, наприклад, нотаріальні збори та роботи з благоустрою. Тому ви повинні відкласти 20% від вартості нерухомості, яку ви хочете придбати.
   • Наприклад, якщо ви хочете придбати житло за 200 000 євро, вам доведеться відкласти 40 000 євро (200 000 х 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Купіть машину. Якщо ви хочете придбати машину в кредит за привабливою ставкою, вам також потрібно відкласти достатньо грошей, щоб зробити внесок. Зрозумійте, що кошти, позичені у вас, доведеться погашати з відсотками. Дилери, які заявляють про те, щоб відмовитись від угоди, насправді не змушують вас скористатися послугою. Ви все одно заплатите суму, з відсотками, і відсоткова ставка, ймовірно, буде вище, ніж якби ви виділили суму, необхідну для звіту. Щоб придбати машину в кредит, почніть, відклавши якомога більше грошей. В іншому випадку ви можете придбати вживаний транспортний засіб, заплативши готівкою.

5. 
   

   
   
   
   Побудуйте надзвичайний фонд. Якщо це може здатися протиінтуїтивно зрозумілим, перед тим, як почати виплачувати споживчі кредити та інші невеликі борги, складіть собі надзвичайний фонд. Більшість людей стикаються щонайменше з несподіваними витратами щороку. І якщо вам доведеться постійно позичати гроші для покриття цих непередбачених витрат, ви будете постійно в боргах. Почніть, відклавши принаймні 1000 євро в сторону для аварійного фонду. Потім, як тільки ви позбудетеся боргу з високими відсотками, з високими відсотками, ви зможете створити більший фонд у надзвичайних ситуаціях.

6. 
   

   
   Погашайте свої борги. Однією з ваших фінансових цілей буде агресивно атакувати ваші борги. Після того як ви створили свій надзвичайний фонд, створіть план виплати боргів із найвищими відсотками. Постарайтеся платити більше, ніж мінімальний щомісячний платіж. Навіть 50 зайвих євро на місяць змусять справи. Вам також потрібно буде зменшити свої витрати. Знайте різницю між вашими потребами та вашими бажаннями та зменшіть свої витрати, поки ви не сплатите свої борги.

7. 
   

   
   Оплата щоденних витрат. Плануйте заплатити готівкою за всі ваші поточні витрати за рік. Ви можете спокусити рефінансувати свій будинок або взяти позику, щоб поїхати у відпустку або викупити свій споживчий кредит. Насправді розумніше було б закінчитися нескінченним циклом боргів. Почніть з виділення грошей, необхідних для цих витрат, щоб не виникати більше боргів. Поточні витрати включають вашу оренду чи іпотеку, витрати, харчування, транспорт, податки, технічне обслуговування вашого автомобіля, будь-які роботи у вашому домі, подарунки та свята.

8. 
   

   
   Підпишіться на страхування. Не забудьте бути добре застрахованими у випадку нещасного випадку чи хвороби, яка заважатиме вам працювати. Страхування життя допоможе вашим близьким покрити деякі витрати, пов’язані з вашою смертю. Ви також запропонували б їм довгострокову безпеку для подолання втрати вашого доходу. Ніхто не любить думати про власну смерть. Однак відповідальне фінансове планування означає підготовку до майбутнього.

9. 
   

   
   Подаруйте добрі справи. Незалежно від того, чи багато у вас грошей чи ні, подумайте про включення благодійної пожертви у свої фінансові цілі. Деякі люди навіть віддають 10% свого доходу на благодійну діяльність. Іноді це робиться в релігійній обстановці. Яку б суму ви не хотіли б пожертвувати, такий подарунок доведеться спланувати.
   • Почніть з визначення щомісячних витрат та суми, яку ви хочете відкласти. Як тільки ваші інші фінанси в порядку, ви зможете визначити, що подаруєте благодійності.
   • Ви можете взяти на себе зобов’язання щомісячно чи щорічно пожертвувати організацію на свій вибір.
   • Перш ніж подавати пожертви, дізнайтеся про організації, які працюють з причин, які вас цікавлять.

Частина 2 Визначення вашого доходу

1. 
   

   
   Перерахуйте всі свої джерела доходу. Ваша робота буде джерелом доходу. Ви також можете мати інших. Щоб встановити справедливий бюджет, вам потрібно буде врахувати всі джерела доходу. Наприклад, ви можете отримати пожертви або сімейні спадщини, аліменти, соціальну допомогу, стипендії, відшкодування збитків тощо.

2. 
   

   
   Запишіть чисту зарплату. Щоб встановити свій бюджет, вам потрібно буде знати вашу чисту зарплату, яка є сумою, яку ви залишили після вирахування податків. Зазвичай ця сума відображатиметься на вашій квитанції.
   • Якщо вам заплачено вчасно, помножте кількість годин, які ви працюєте щотижня, на вашу погодинну ставку, а потім на кількість тижнів, які ви працювали в місяці (наприклад: 18 x 10 x x 4 тижні = 720 євро).
   • Якщо ви не працюєте однаковою кількістю годин на тиждень і ваша чиста зарплата змінюється від тижня до тижня, обчисліть середню місячну зарплату. Наприклад, скажіть, що за 3 місяці ви заробили 850 євро, 800 євро та 900 євро. Підсумуйте ці числа (850 + 800 + 900 = 2,550). Розділіть загальну суму на 3, щоб отримати середню місячну зарплату (2,550 / 3 = 850). У своєму бюджеті відзначте чисту щомісячну зарплату в 850 євро.

3. 
   

   
   Обчисліть щомісячні платежі вашого студентського кредиту. Якщо ви повертаєте студентський кредит, враховуйте суму щомісячних платежів та інтегруйте їх у свій бюджет.
   • Наприклад, якщо вам доведеться повертати 120 євро на місяць за студентський кредит, запишіть цю суму у свої витрати.

4. 
   

   
   Дізнайтеся, як складати бюджет з нерегулярними доходами. Якщо ви є самозайнятою чи сезонною, а ваш заробіток дуже нерегулярний, можливо, вам доведеться встановити бюджет по-іншому. Почніть з визначення основних витрат, таких як харчування, проживання, транспорт та медичні витрати. Розрахуйте податки, які вам доведеться платити. Додайте результат до своїх витрат. Тепер ви знатимете мінімальну суму, яку вам потрібно буде щомісяця проживати.
   • Плануйте свої бажання лише після того, як ви визначите свої потреби. Навіть при нерегулярному доході ваш бюджет не буде закінчений, як тільки ви зрозуміли, як покрити основні витрати. Якщо ви маєте справу з надлишком грошей, вирішіть, що з цим будете робити. Ви хочете трохи відкласти її і розділити решту між виїздами в ресторан і в кінотеатр? Ретельне планування не дозволить вам витратити свої гроші.

Частина 3 Визначення витрат

1. 
   

   
   Сортуйте свої витрати за категоріями. На електронній таблиці запишіть свої щомісячні витрати. Класифікуйте їх на три категорії: постійні потреби, змінні потреби та бажання.
   • Фіксовані потреби - це необхідні витрати, які будуть однаковими через місяць. Вони включають, наприклад, оренду та телефонний пакет.
   • Змінні потреби - це необхідні витрати, які можуть коливатися з місяця в місяць. Вони містять сутність для вашого автомобіля та продуктів харчування.
   • Бажання - це несуттєві витрати. Це все те, без чого можна було обійтися. Вони включають, серед іншого, кафе, що приймають, кабельне телебачення та торгові точки.

2. 
   

   
   Збережіть для вашого надзвичайного фонду. У всіх нас несподівані витрати. Ви б не хотіли брати в борг платити за ремонт свого автомобіля або за медичний рахунок. Щомісяця відкладайте трохи грошей убік, щоб боротися з важкими ударами. Зберіть цей фонд, перш ніж купувати все, що не є суттєвим. Наприклад, якщо ви вагаєтесь між тим, як помістити певну суму у свій екстрений фонд і ходити до кінотеатру, рекламуйте фонд надзвичайних ситуацій, поки не вистачить убік.

3. 
   

   
   Використовуйте інструменти для контролю своїх витрат. Візьміть за звичку щодня записувати свої витрати. Ви навчитеся краще контролювати себе. Це також зменшить ваш стрес, тому що вас не здивує сума, що залишилася на вашому рахунку наприкінці місяця. Запишіть усі свої витрати в зошит. Або скористайтеся системою конвертів. Сума, що виділяється на кожну категорію витрат, зберігайте в окремому конверті.Якщо ви знаєте, як використовувати Excel і програмне забезпечення встановлене на вашому комп'ютері, використовуйте один з трьох спеціальних шаблонів бюджету.

Частина 4 Управління витратами та коригування бюджету

1. 
   

   
   Порівняйте свої доходи та витрати. На таблиці або аркуші паперу перерахуйте всі щомісячні доходи та додайте їх. Потім перерахуйте всі свої витрати та додайте їх. Відняти суму, яку ви плануєте витратити, від суми, яку ви заробите в цьому місяці для розрахунку балансу. Використовуючи цю інформацію, встановіть свій щомісячний бюджет. Якщо у вас залишиться гроші наприкінці місяця, ви можете вибрати, що з цим будете робити. Якщо ви відчуваєте дефіцит, а ваші витрати перевищують ваші доходи, вам доведеться приймати важкі рішення. Найрозумнішим курсом було б зменшити свої витрати, щоб уникнути заборгованості.
   • Наприклад, за певний місяць ви заробили 2000 євро зарплати і отримали 250 євро аліментів. Ваш загальний дохід за місяць складе 2250 євро (2000 + 250 = 2,250).
   • Додайте всі свої щомісячні витрати. Почніть з перерахування всіх фіксованих витрат. Скажімо, ваша орендна плата - 850 євро, а підписка на телефон - 250 євро. Потім додайте витрати, пов'язані з вашими змінними потребами. Скажімо, ви розраховуєте витрати на 500 євро на покупки продуктів харчування, 310 євро на бензин і 200 євро на оплату (електроенергія та вода). Потім перерахуйте всі витрати, пов'язані з вашими бажаннями. Скажімо, ви любите купувати каву на винос щоранку за 3 євро, загалом на 90 євро на місяць (3 євро х 30 днів = 90 євро) і що ви хочете виходити зі своїми друзями два рази на місяць, за 75 євро на місяць. ввечері, загалом на 150 євро (75 євро х 2 = 150 євро). Додайте всі ці витрати. Ви отримаєте всього 2350 євро.
   • Порівняйте свої доходи та витрати. У цьому випадку ваш дохід в розмірі 2250 євро на 100 євро нижчий, ніж витрати на 2350 євро, які ви очікуєте за місяць. Тоді вам доведеться знайти спосіб зменшити свої витрати, щоб залишитись у межах свого бюджету.

2. 
   

   
   При необхідності зменшіть свої витрати. Якщо ви перевищуєте бюджет, визначте витрати, які ви могли б зменшити. Класифікувавши свої витрати, вам буде простіше визначити, що можна зробити. Перші витрати, які будуть зменшені, - це витрати категорії "бажання". Якщо ви могли пропустити ці маленькі задоволення, ви все одно зможете жити без них.
   • Перегляньте витрати категорії "бажання" і помітьте аномально високі цифри. Вони, як правило, відповідають речам, у яких ви робите надмірності. Для кожного з цих витрат встановіть розумний місячний ліміт, щоб задовольнити ваш бюджет.
   • Наприклад, скажімо, ви розумієте, що 90 євро - це занадто багато грошей, які потрібно витрачати щомісяця на каву. Встановіть щомісячну суму, щоб не перевищувати це маленьке задоволення. Побалуйте себе улюбленим латте двічі на тиждень, що зменшить витрати на каву до 24 євро на місяць (3 євро х 2 дні х 4 тижні = 24 євро). Ви заощадите 66 євро (90 євро - 24 євро = 66 євро). Тоді дозвольте один раз на місяць виходити зі своїми друзями замість двох, а потім вітайте своїх близьких додому на вечерю, де кожен принесе страву, ще одну ніч у місяці, замість виходу, на якому ви звикли до цього. Ваші витрати на дозвілля зараз знижуються до 75 євро, замість 150 євро, що дозволяє економити 75 євро на місяць (150 євро - 75 євро = 75 євро).
   • Краще керуючи своїми "бажаннями", ви зменшуєте щомісячні витрати на 141 євро. Ваші щомісячні витрати становитимуть лише 2 209 євро (2 350 - 141 = 2 209). Це дозволить вам значною мірою залишатися в межах свого бюджету.
   • Якщо скорочення витрат, пов’язаних з вашими бажаннями, недостатньо, вам доведеться зменшити свої змінні потреби, наприклад, гуляючи замість автомобіля, економити на бензині або шукати купони, щоб заощадити гроші на покупці їжі.
   • Якщо вам все ж доведеться зменшити свої витрати після цього, вам доведеться зменшити постійні витрати в довгостроковій перспективі. Наприклад, можливо, вам доведеться переїхати в будинок з нижчою орендою.

3. 
   

   
   Витратьте гроші, що залишилися, на свої фінансові цілі. У попередньому прикладі ви зменшили щомісячні витрати настільки, що в кінці місяця у вас залишилось 41 євро (2,250 - 2,209 євро = 41 євро). Витратьте частину цих грошей на свої фінансові цілі. Наприклад, відкладіть це, щоб внести внесок у придбання машини чи будинку. Залийте частину цього і у ваш аварійний фонд. Не забудьте погасити потенційний споживчий кредит цими грошима.
   • Якщо у вас залишилися гроші наприкінці місяця, подумайте, як змусити це працювати. Ощадні буклети та PEL - інвестиційні стратегії для початкових інвесторів.

4. 
   

   
   Контролюйте свій бюджет за допомогою правильних інструментів. Щоб краще керувати своїм бюджетом, ви можете вибрати різні інструменти в Інтернеті.
   • Bankin - це додаток, який дозволить вам легко контролювати свої витрати та бачити всі ваші банківські рахунки в одному інтерфейсі. Банкін дозволяє встановлювати бюджет і контролювати свої витрати. Ви також можете налаштувати сповіщення, які будуть попереджати вас, коли ваші облікові записи падають нижче певної суми. Ви отримаєте поради щодо зменшення витрат та заощадження грошей.
   • Linxo - подібний додаток. Це дозволить вам класифікувати свої витрати і максимально керувати своїм бюджетом.