Як написати особистий фінансовий план

Зміст

• етапи
• Частина 1 Визначте своє поточне фінансове становище
• Частина 2 Постановка фінансових цілей
• Частина 3 Визначте альтернативні заходи
• Частина 4 Оцінка альтернатив
• Частина 5 Створення та виконання плану дій
• Частина 6 Перегляд та перегляд вашого фінансового плану

У цій статті: Визначте свою поточну фінансову ситуаціюВизначте свої фінансові ціліВизначте альтернативні заходиОцініть свої альтернативиСтворіть та виконайте план дійПерегляньте та перегляньте свій фінансовий план15 Посилання

Фінансовий план - це письмова стратегія, розроблена для забезпечення хорошого фінансового становища та досягнення цілей. Створення фінансового плану дозволить вам не тільки контролювати своє фінансове становище, але й покращити якість життя за рахунок зменшення почуття невпевненості щодо майбутніх потреб та грошових проблем. Незважаючи на те, що ви можете взяти на роботу професійного фінансового планувальника для складання такого плану, ви можете зробити це самостійно. Більшість фінансових експертів рекомендують після 6-крокового процесу скласти відмінний план, який допоможе вам керувати своїми фінансами на довгостроковий термін.

етапи

Частина 1 Визначте своє поточне фінансове становище

1. 
   

   
   Складіть список своїх активів та зобов’язань. Активи - це речі, які маєте певну цінність, а зобов'язання - речі, які ви зобов'язані іншим.
   • Серед ваших активів можуть бути гроші готівкою або щось еквівалентне, наприклад, ощадні рахунки, рухоме майно, наприклад автомобіль або капітал, розміщений на будинку, а також вкладені активи, такі як акції, надбавки та облігації.
   • Серед ваших зобов’язань можуть бути ваші поточні борги чи векселі, до яких належать іпотеки на дому, лікарняні рахунки, студентські позики, кредити на авто чи борги по кредитній картці.

2. 
   

   
   Розрахуйте поточні чисті активи. Поповніть свої активи та зніміть зобов’язання з цієї суми. Результатом буде ваша чиста вартість. Цей чистий актив також є відправною точкою вашого особистого фінансового плану.
   • Якщо у вас є позитивна чиста вартість, це означає, що у вас більше активів, ніж зобов'язань, тоді як навпаки, якщо ваша чиста вартість негативна.

3. 
   

   
   
   
   Наведіть у порядок свої фінансові документи. Вам потрібно створити систему подачі даних для своїх банківських виписок, податкових декларацій, інформації про ваш страховий поліс, іпотеки, виписки про пільги, контракти, рахунки, виписки з інвестиційного плану, вашого виплачувати квитанції, квитанції, цінні папери, довірені розпорядження, виписки на пенсійному рахунку та будь-який інший вид документа, пов'язаний з вашим фінансовим життям.

4. 
   

   
   Ведіть облік про все. Ви повинні відслідковувати свої витрати та прибуток чи грошовий приплив. Роблячи це, ви зможете більш детально вивчити, як ви витрачаєте гроші, звички життя, які призвели до чистої вашої вартості в даний момент.

Частина 2 Постановка фінансових цілей

1. 
   

   
   
   
   Поставте довгі, середньо- та короткострокові цілі. Створення особистого фінансового плану обертається навколо цілей, які ви ставите перед собою. Подумайте про те, що ви хочете, як спосіб життя зараз, у найближчому майбутньому та в далекому майбутньому, і створіть досить всебічний курс дій, щоб охопити всі аспекти вашого життя.
   • Ви можете усвідомити, що ваші довгі, короткі та середньострокові цілі перетинаються. Наприклад, факт економії 100 євро на місяць, розміщений у плані заощадження житла, сприятиме досягненню довгострокової мети - придбання будинку.

2. 
   

   
   Слідуйте за метод SMART ставити цілі. Ви повинні переконатися, що ваші цілі є конкретними, вимірюваними, прийнятними, амбітними, реалістичними та визначеними часом. Це дозволить вам зосередити свої цілі поза фазою сон реально їх реалізувати.

3. 
   

   
   Визначте свої фінансові цінності. Що ви думаєте про гроші і чому? Чому для вас важливі гроші? Відповіді на ці запитання допоможуть вам краще сформулювати свої фінансові цілі. Наприклад, ви можете виявити, що гроші важливі для вас, тому що ви хочете, щоб час і засоби подорожували світом. Знаючи це, ви допоможете розставити пріоритети та розвинути свої цілі.

4. 
   

   
   Обговоріть із родиною. Якщо ви живете з коханою людиною або партнером, ваш фінансовий план персонал насправді повинен бути план сім'я, Це важливо, оскільки це дозволить вам ділитися своїми цілями та цінностями з іншими та приймати розумні рішення з урахуванням цих спільних ідей.
   • Ви можете виявити, що у вас немає тих же пріоритетів, що й у інших членів вашої родини. Потім проводите поглиблені дискусії, щоб досягти компромісів, які принесуть кожному члену можливість задоволення передбаченого фінансового майбутнього.
   • Ви повинні визнати, що деякі люди фінансово краще, ніж інші. Тому необхідно визначити, хто несе відповідальність за управління сімейним бюджетом, або продумати шляхи, що дозволяють кожному члену мати певний ступінь контролю.

5. 
   

   
   Враховуйте всі свої цілі. Ви також повинні врахувати тих, хто менше фінансовий ніж інші. Наприклад, якщо ви хочете зробити деякі походи по Європі, ви можете подумати, що це не потребуватиме бюджету, але вам доведеться зібрати певне обладнання, щоб здійснити цю поїздку.
   • Деякі з інтелектуальних цілей, які у вас можуть бути, включають відвідування школи, відвідування семінарів, відправлення дітей до коледжу або участь у шеф-кухарях.
   • Знайдіть час, щоб подумати про те, як ви будете отримувати дохід, чи це стосується продовження вашої поточної кар’єри чи змінити її взагалі.
   • Цілі в житті охоплюють все, що ви робите, щоб не розважати і розважати, на додаток до речей, які, на ваш погляд, мають важливе значення для того, щоб вести потрібний спосіб життя.
   • Цілі житла можуть включати оренду, звільнення або придбання будинку.
   • Подумайте про спосіб життя, який ви хочете мати, коли виходите на пенсію, і встановлюйте фінансові цілі, які допоможуть вам оздоровитись.

Частина 3 Визначте альтернативні заходи

1. 
   

   
   Вивчіть наявні варіанти. Ви повинні переглянути можливості, які можна використати для досягнення своїх фінансових цілей. Загалом, ви можете класифікувати ці варіанти на дві категорії: ресурси, які вже існують, та нові доходи, які потрібно буде генерувати. Для кожної категорії потрібно визначити, чи знадобиться вам:
   • продовжуйте в тому ж ключі,
   • покращити поточну ситуацію,
   • змінити існуючу ситуацію,
   • прийняти новий підхід.

2. 
   

   
   Пам’ятайте, що існує багато способів досягнення мети. Якщо, наприклад, ви хочете заощадити гроші на поїздку в Америку, ви можете взяти домашню каву замість того, щоб ходити в кафетерії, щоб зекономити 20 євро на тиждень. З іншого боку, ви можете вирішити няню одну ніч на тиждень і використати те, що заробите, щоб здійснити цю поїздку.

3. 
   

   
   Вирішіть, який вплив мають ваші цілі один на одного. Окрім визначення альтернативних заходів, які можна вжити для досягнення ваших фінансових цілей, слід також визначити, як взаємодіють ваші цілі. Наприклад, ви можете поїхати в подорож, перш ніж зрозумієте, що мета вивчення іноземних мов дозволить вам дешево подорожувати або навіть продовжувати кар'єру як ділової людини чи перекладача в іноземній країні.

Частина 4 Оцінка альтернатив

1. 
   

   
   Створіть стратегію. По-перше, вам потрібно визначити стратегії, які ви будете реалізовувати для досягнення свого фінансового плану. Враховуйте вашу особисту ситуацію, економічні умови та ваші цінності.
   • Порівняйте своє поточне фінансове становище з тим, що у вас буде, коли ви досягнете своїх цілей у кожній з розглянутих областей. Якщо ви виявите недоліки в даній області, вам слід приділити їй особливу увагу.
   • Покажіть себе практичним. Наступні покрокові плани допоможуть вам досягти поставлених цілей, не засмучуючись і не перевантажуючи напруженість завдань, що стоять перед вами.

2. 
   

   
   Пам’ятайте, що всі варіанти мають додаткові витрати. Це те, від чого ви повинні відмовитися, роблячи вибір. Наприклад, щоб заощадити гроші на похід в Америку, наприклад, вам доведеться пожертвувати відвідуванням кафетерії, що позбавить вас часу, який ви там проводите, і розмов з улюбленим сервером.

3. 
   

   
   Робіть великі дослідження вченим. Перш ніж приймати рішення, проведіть якомога більше досліджень і уважно перегляньте зібрані дані. Якщо, наприклад, ви думаєте зробити інвестицію, вам слід ретельно порівняти винагороду та ризики. Наскільки ризикована ця інвестиція і скільки вона може принести, якщо ви будете успішними? Чи варто ризикувати потенційними вигодами?

4. 
   

   
   Знайте, що завжди буде частина невизначеності. Навіть після того, як ви зробили кілька сучасних досліджень, налаштування можуть змінитися. Економічний ринок може відчути спад, що зменшить інвестиції. Ви можете бути незадоволені як особисто, так і професійно новою роботою, яку ви вибрали. Завжди майте на увазі, що у вас є можливість коригувати свій вибір.

Частина 5 Створення та виконання плану дій

1. 
   

   
   Розглянемо ситуацію в цілому. Тепер, коли ви встановили цілі, визначили різні альтернативи та оцінили їх, складіть список знайдених стратегій. Візьміть свою поточну ситуацію як вихідну точку та визначте, які цілі є найбільш реалістичними.
   • Розглянемо свій поточний чистий дохід. Якщо ваші витрати близькі до доходу або вище, ви повинні вжити заходів для зміни такого стану речей.
   • Навіть якщо вам доведеться сконцентруватися на розробці своїх джерел доходу, пам’ятайте, що сплата боргу також може бути величезною інвестицією. З урахуванням процентних ставок навіть найменші борги можуть з часом стати непосильними. Факт виділення частини своїх ресурсів на виплату боргів може таким чином уникнути серйозних проблем у майбутньому.

2. 
   

   
   Потім вирішіть, які цілі слід переслідувати. Ваша мета повинна бути балансом між вашими коротко-, середньо- та довгостроковими цілями. Це дозволить робити плани протягом кількох місяців і навіть кількох років.
   • Концентруйтеся на прогресивному зростанні. Роблячи це, у вас буде дорожня карта, яка призведе до виконання ваших цілей.
   • Покажіть себе реалістично. Ви не зможете реалізувати всі чудові стратегії, які ви розглянули за один раз. З іншого боку, вибравши збалансовано певну кількість цілей, ви зможете їх досягти і розвиватись до того етапу, який дозволить вам починати нові проекти.

3. 
   

   
   Створіть бюджет, який враховує ваші фінансові цілі. Аналізуючи поточну чисту вартість, ви повинні добре знати свої активи та зобов'язання. Потім вам доведеться вкласти це в рамки, що включають прийняті вами рішення. Тоді ви повинні переконатися, що ви поважаєте ці рішення. Якщо ви, наприклад, вирішили витрачати менше 80 євро на каву і покласти ці гроші на ощадні рахунки, інтегруйте їх у свій бюджет.
   • Цілі, як отримати нову роботу, можуть не відповідати вашому бюджету, але все ж слід перерахувати їх у своєму фінансовому плані.

4. 
   

   
   Подумайте про наймання професійного фінансового радника. Можливо, ви зможете повністю прийняти фінансові рішення, але професійний радник має перевагу в тому, щоб не бути емоційно прив’язаним до свого фінансового становища.

Частина 6 Перегляд та перегляд вашого фінансового плану

1. 
   

   
   Розгляньте свій фінансовий план як робочий документ. Особисте фінансове планування - це процес. У житті постійно відбуваються зміни, і вам потрібно буде з часом оновлювати свій план, оскільки змінюються цілі чи обставини.

2. 
   

   
   Регулярно переглядайте свій фінансовий план. Якщо ваше життя швидко змінюється (наприклад, якщо ви студент), вам слід переглядати свій фінансовий план кожні півроку. З іншого боку, якщо у вас є більш стабільне життя (як самотня, яка живе однією людиною), ви можете робити ревізії щорічно.

3. 
   

   
   Обговоріть зі своїм партнером особистий фінансовий план. Якщо ви перебуваєте у відносинах, ви з невеликою долею зробите цей процес на два. Спілкуючись з кимось, вам слід говорити про фінанси, коли ви обговорюєте свої цінності, цілі та плани на майбутнє.