Як знайти капітал

Зміст

• етапи
• Частина 1 Пошук капіталу
• Частина 2 Отримання позики або коштів
• Частина 3 Уникайте підводних каменів

Багатство породжує багатство. Дійсно, для створення нового бізнесу потрібно знайти капітал. Оскільки більшість підприємців не в змозі забезпечити дуже високі витрати, вони будуть змушені використовувати людей, які погоджуються ризикувати своїми грошима при створенні компанії в обмін на певні вигоди. Початкові інвестиції часто представляють основну проблему. Однак підприємець, який наполегливо шукає капітал, може легко подолати цю складність і реалізувати свій проект.

етапи

Частина 1 Пошук капіталу

1. Використовуйте свої особисті ресурси. Щоб розпочати бізнес, ви можете спочатку розглянути можливість інвестувати власні гроші. Якщо у вас є достатні фінансові кошти, ви навіть зможете оплатити всі запускаючі витрати. Порівняно з іншими варіантами, ця формула, як правило, вважається однією з найшвидших, найпростіших і найбільш прямих.
   • Однак для вашого багатства ризик збільшується із сумою інвестицій. Дійсно, якщо нове підприємство не вдасться, ви втратите власні гроші, а не гроші зовнішнього інвестора. Крім того, сума вашого самофінансування залежить від вашого особистого багатства. Чим скромніше воно, тим меншими будуть інвестиції.
   • Багато компаній, особливо невеликі, прагнуть отримати певну форму фінансової допомоги. Тому не хвилюйтесь, якщо ви не можете дозволити собі оплатити всі витрати, необхідні для початку вашого бізнесу. Для вашої інформації зауважте, що протягом перших трьох кварталів 2014 року Адміністрація малого бізнесу США (SBA) надала понад 5 мільярдів доларів на створення нових підприємств.

   
   

   
   
   
   Подайте заявку на отримання комерційного кредиту у фінансової установи. Банки є одним із основних традиційних джерел фінансування нового бізнесу. Можна звернутися у свій звичайний банк. Також зауважте, що декілька банків та кредитних спілок спеціалізувались на позиках для малого бізнесу. Як правило, ці установи пропонують декілька продуктів, які допоможуть вам задовольнити ваші фінансові потреби, що варіюються від кредитних ліній до фінансових позик. Тож, шукаючи позику, не соромтеся враховувати можливості, пропоновані іншими банками.
   • Однак зауважте, що отримання позики не завжди гарантується. Фінансові установи хочуть лише допомогти компаніям, які здатні погасити позику та відсотки. Тому всі відомі фінансові організації попросять вас представити узгоджений бізнес-план, а також інформацію про те, як зробити ваш проект прибутковим. Для отримання додаткової інформації дивіться розділ нижче про отримання позики.
   • Як правило, ви уникнете отримання особистого кредиту для фінансування вашого бізнесу. Натомість попросіть комерційну позику. Особисті позики зазвичай на ваше ім’я, а не на ім’я компанії. Їх процентні ставки вище, що ускладнює ділові партнерські відносини.

2. 
   

   
   
   
   Шукайте урядові програми для малого бізнесу. Комерційні банки не завжди мають змогу надавати позики безпосередньо малому бізнесу. Іноді новий бізнес може отримати позику, лише якщо він має державну гарантію. Іншими словами, якщо ваш проект провалиться, уряд зобов'язується повернути позику повністю або частину позики. Це дозволяє отримувачу бути щедрішим щодо суми позики, яку вони готові надати, оскільки він не втратить багато грошей, якщо бенефіціар буде за замовчуванням. Гарантована державою позика - це прекрасний спосіб надати бізнесу, який не має права на регулярні позики, отримати доступ до необхідного йому фінансування. Тому перевірте офіційний веб-сайт Адміністрації малого бізнесу, щоб переконатися у вашій відповідності.
   • Зауважте, що державні позики не пропонують лише пільг. Дійсно, більшість цих позик не може перевищувати фіксовану межу. Для ряду цих позик також може знадобитися висока плата за управління в порівнянні з позиками з іншого джерела.

3. 
   

   
   Шукайте партнерів. Щоб знайти капітал, ви також можете поспілкуватися з інвесторами. Вони просто люди, які мають капітал і хочуть виростити їх, щоб заробити більше грошей. Зазвичай інвесторів мотивують вигоди, які вони можуть отримати в майбутньому. Таким чином, розумний інвестор може заробити багато грошей у довгостроковій перспективі, за умови, що вони витрачають його в короткому періоді. Заохочуйте громадськість інвестувати у ваш бізнес. Таким чином ви отримаєте кошти безпосередньо, не проходячи через банк. Однак, крім своєї частки прибутку, інвестори захочуть сказати своє слово в управлінні компанії.
   • Є кілька типів інвесторів. Ось деякі з них, які можуть надати фінансування новій компанії.
   • Інвестиційний провідник. Він єдина, багата людина. Зазвичай це хтось, хто знає власника бізнесу. Цей тип інвесторів зазвичай дає одноразову суму, щоб допомогти компанії почати роботу.
   • Компанія венчурного капіталу. Як правило, це велика компанія, яка бере частку у власності на новий бізнес в обмін на фінансовий внесок, який може включати виплату суми в одному або кілька час.
   • Родина та друзі Дивіться нижче.

4. 
   

   
   Попросіть родину та друзів позичити вам гроші. Потенційний інвестор може бути частиною вашої родини або людьми, з якими ви живете в реальному житті. Позичати гроші у сім’ї та друзів часто простіше, ніж у банку чи інвесторів. Як правило, ви в хороших стосунках зі своєю родиною та друзями. Крім того, ви можете отримати процентну ставку, яка є нульовою або значно вигіднішою, ніж та, яка буде надана вам кредитною організацією.
   • Однак ця формула не позбавлена ​​ризику. Якщо компанія не вигідна, ви втратите гроші своїх близьких. Крім того, люди, з якими ви маєте прекрасні стосунки, потенційно можуть зіткнутися з вами, якщо ви не домовитесь про те, як вести бізнес. Ці фактори можуть послабити дружні стосунки, пошкодити стосунки з людьми, яких ти любиш, і навіть створити прикрощі на все життя. Тому найкраще уникати цього джерела фінансування, за винятком випадків абсолютної необхідності.

5. 
   

   
   Використовуйте краудфандинг. Це джерело фінансування є останнім часом. Десять або більше років тому компанії мали мало можливостей використовувати можливості фінансування, пропоновані компанією широкій публіці, тобто користувачів Інтернету по всьому світу. Сайти краудфандингяк "Kickstarter" та "Indiegogo", дозволяють користувачам придумувати ідеї щодо пошуку капіталу та пошуку допомоги у кредиторів онлайн. Кампанія краудфандингу буде успішною, особливо якщо компанія зможе ефективно спілкуватися зі своєю інтернет-базою клієнтів. Ця формула найкраща для компаній, які працюють у сфері ІТ, або для підприємців з технічної сфери. Ось список компаній, яким вдалося почати використовувати цю формулу:
   • Obsidian Entertainment (відеоігри);
   • FormLabs (тривимірна друк);
   • Oculus VR (віртуальна реальність);
   • Апігі (мобільні додатки).

6. 
   

   
   Проявіть фантазію. Немає чудо-рецепт про те, як фінансувати новий бізнес. Приклади в цьому розділі показують найпоширеніші джерела фінансування, але ці джерела далеко не такі тільки, Якщо ви хочете розширити пошук, ви, ймовірно, знайдете інші оригінальні способи фінансування вашого бізнесу. Ось кілька додаткових варіантів, про які можна подумати.
   • Банки та місцеві кредитні установи. Порівняно з великими банками, ці установи можуть бути більш мотивовані для фінансування нового бізнесу. Дослідження, проведені в США Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC), виявили, що невеликі банки надають ряд комерційних позик, що значно перевищують розміри цих банків.
   • Постачальники. Вони можуть допомогти вам як частина того, що називається a кредит постачальника, Компанія, де ви купуєте обладнання чи сировину, може запропонувати вам позику, щоб допомогти покрити витрати на ваші покупки. Однак ці позики, як правило, дуже короткострокові і використовуються лише для придбання поставок.
   • Власники будівель. Деякі з них можуть погодитися дати вам позику в обмін на більш високу оренду протягом періоду оренди, що залишився. Ця формула сильно залежить від ваших відносин з власником будівлі.

Частина 2 Отримання позики або коштів

1. 
   

   
   Оволодійте своєю сферою діяльності. Коли ви попросите у банку чи інвестора фінансувати ваш проект, зазвичай вам буде запропоновано довести, що ваш бізнес буде прибутковим. Ваш аргумент повинен підтверджувати вашу здатність заробляти гроші і не сіяти сумнівів у розумі інвестора. Ваше найкраще надбання - оволодіти сферою діяльності, в якій ви будете займатися. Важливо знати можливі труднощі, документацію або дозволи, які вам знадобляться для управління вашим бізнесом, і витрати, які ви зробите. Однак найважливіший момент Представляйте свій метод уважно, щоб заробити гроші та приблизну суму вашого виграшу.
   • Будьте готові надати номери, а не припущення чи припущення. визначити точно суми, необхідні для започаткування вашого проекту. Наприклад, якщо ви запитаєте приблизно півмільйона євро, у вашого фінансиста виникнуть сумніви щодо узгодженості вашого бізнес-плану, оскільки авансована сума не має точності.
   • Якщо у вас немає чіткого уявлення про те, як діяти далі, спробуйте поговорити з експертом. Спеціалісти з адміністративних послуг, що відповідають за малий та середній бізнес, зможуть запропонувати вам поради та дані для дослідження ринку. Як правило, ця пільга безкоштовна.

2. 
   

   
   Поліпшити своє матеріальне становище. Подаючи заявку на комерційний кредит, вам потрібно буде мати бездоганну фінансову історію. Ваші шанси отримати фінансування будуть набагато кращими, якщо у вас хороший особистий кредит, відмінна репутація повернення позик та прийнятний рівень боргу. Якщо у вас вже є бізнес, надмірне управління також буде головним активом. Однак якщо ви збанкрутували, вам буде важко знайти фінансування.
   • Щоб отримати приблизне уявлення про вашу фінансову довіру, спробуйте попросити кредитний звіт. Наприклад, у Сполучених Штатах три найбільші агентства з надання кредитних звітів - "Еквіфакс", "ТрансУніон" та "Експеріан" зобов'язані юридично надавати щорічний кредитний звіт клієнтам, які бажають цього зробити.

3. 
   

   
   Підготуйте необхідну документацію. Формальності подати заявку на кредит на фінансування довгі та складні. Щоб скоротити час, необхідний для отримання позики, спробуйте підготувати необхідну документацію, перш ніж подавати заявку. Склад файлу залежить від фундатора. Однак розраховуйте на необхідність принаймні наступні документи:
   • особиста кредитна історія;
   • історія комерційного кредитування;
   • фінансову звітність існуючих підприємств та прогнозовану фінансову звітність;
   • прогнози грошових потоків, бажано принаймні на один рік;
   • особисті гарантії партнерів та власників компанії.

4. 
   

   
   Присутні а бізнес-план розумний. Цей документ повинен бути ретельно написаний, оскільки він є життєво важливим елементом, особливо на початку пошуку фінансування. Бізнес-план повинен інформувати кредитора або інвестора про товари чи послуги, які компанія пропонує продати, ринок, на який орієнтується, організацію компанії і, звичайно, спосіб отримання довгострокових прибутків.
   • Спробуйте писати в простому для розуміння стилі. Використовуйте короткі, прості речення та відповідну лексику. Де можливо, представляйте дані візуально за допомогою діаграм та графіків, замість використання e.
   • Бізнес-план залежить від розглянутої компанії. Цей документ може містити від двадцяти до тридцяти сторінок та додатків із графіками, діаграмами та ілюстраціями. Написання бізнес-плану може бути досить складним для того, хто не звик до такої роботи. Тому, якщо ви сумніваєтесь у своїх можливостях, ознайомтеся з доступними в Інтернеті ресурсами, включаючи посібники з адміністративних послуг для малих та середніх підприємств у вашій країні. Використання цих ресурсів зазвичай безкоштовне.

5. 
   

   
   Запропонуйте гарантію. Якщо ви шукаєте кредит, позикодавці захочуть отримати якусь страховку, щоб повернути свої гроші, навіть якщо ваш проект здасться бездоганним з точки зору погашення вашого боргу. З цієї причини більшість позикодавців вимагають заставу для застави одного або декількох важливих активів, таких як будинок або транспортний засіб. Кредитори зможуть заволодіти цим майном, якщо ви не зможете повернути свій кредит. Підрядник може мати можливість отримати кредит легше, якщо він має достатні гарантії, тобто якщо у нього є кілька активів відповідної вартості. Не забувайте, що ці товари можуть бути продані для погашення позики у разі невдачі компанії.
   • Хоча отримати позики можна, не надаючи гарантій від вашого імені, факт залишається фактом, що процес не завжди є простим. Можливо, вам доведеться попросити когось із своїх друзів гарантія позика для вас.
   • Зауважте, що часто гарантійні правила відрізняються від позики до позики. Наприклад, багато приватних кредиторів приймуть будинок як заставу на суму, рівну 75% від поточної ціни за вирахуванням залишкового іпотечного кредиту, тоді як малий та середній бізнес може запропонувати 80% тієї ж ціни.

6. 
   

   
   Доглядайте за своєю репутацією. Вірите чи ні, ваша репутація та репутація вашого бізнесу можуть вплинути на простоту, з якою ви отримаєте кредит. Сьогодні, коли ви подаєте заявку на отримання позики, багато кредиторів та потенційних інвесторів шукатимуть вас в Інтернеті - тобто вони переглядатимуть інформацію про ваші соціальні медіа тощо. Якщо у вас стосунки зі злочинністю, скандалами чи розкраданнями, у вас виникнуть більше проблем з отриманням позики.
   • На жаль, це означає, що ваше минуле може вибухнути, навіть якщо ви не зовсім відповідальні за події того часу. Наприклад, якщо колишній партнер напав на вас, публікуючи чутки та звинувачення проти вас в Інтернеті, потенційний кредитор може взяти їх до уваги, навіть якщо інформація, про яку йдеться, є абсолютно необгрунтованою. Деякі компанії пропонують послуги для побілка ваша репутація в Інтернеті. Однак важко знати, наскільки ефективні ці послуги.
   • Також зауважте, що ви не можете отримати позику, якщо ви брали участь у заходах, визнаних кредитною установою аморальними. Наприклад, багато колишніх акторів з порнографією намагаються отримати позики навіть довгий час, коли повністю змінилися.

7. 
   

   
   Розглянемо звернення до громадськості. Якщо ви вже є власником бізнесу, ви можете розпочати початкове розміщення акцій (IPO), продаючи акції публіці. Таким чином, інвестори матимуть можливість купувати акції компанії за вигідною ціною. Вони отримають дивіденди залежно від кількості придбаних акцій. Процвітаюча компанія може отримати багато грошей, провівши «IPO». Зазвичай публічні компанії є більш ефективними, коли вони використовують цей процес.
   • Однак зауважте, що порівняно з приватними компаніями, ДП підпадають під дію інших фінансових норм та контролю.

Частина 3 Уникайте підводних каменів

1. 
   

   
   Остерігайтеся кредитів для покриття витрат на установку. ви може фінансуйте ваш новий бізнес за допомогою кредитної картки або кредитної лінії, наданої позикодавцем, але це часто погана формула. Це правда, що підтверджені фірми оплачують свої звичайні витрати, використовуючи кредитний рахунок, наприклад, канцелярські товари тощо. Однак ця формула не підходить для початку нового бізнесу, оскільки це може призвести до надмірної заборгованості. Проценти на кредитній картці, як правило, менш сприятливі, ніж банківські кредити. Тож погашення боргів може вплинути на прибуток у довгостроковій перспективі.
   • Якщо ви змушені використовувати кредит для вирішення великих витрат на початку, спробуйте погасити свій борг якомога швидше. Навіть невелике збільшення вашого регулярного платежу, ймовірно, заощадить вам багато грошей у довгостроковій перспективі та скоротить термін погашення. Припустимо, у вас заборгованість у розмірі 1000 доларів на вашій кредитній картці із місячною процентною ставкою 20%. Якщо ви сплатите свій борг, вам знадобиться трохи більше двох років, якщо ви платите 50 євро щомісяця. Однак якщо ви заплатите лише на 15 євро більше, термін погашення буде скорочено до півтора років, що допоможе вам заощадити гроші на виплаті відсотків.

2. 
   

   
   Не використовуйте товари першої необхідності для забезпечення позики. Якщо ви не можете віддати свій будинок, свій автомобіль, цінну спадщину чи інше майно, уникайте його як застави взяти кредит. Навіть найкращі кадри можуть піти не так. Новий бізнес з відмінним бізнес-планом може провалитися через подію, яку власник не може контролювати, наприклад, гостру економічну кризу на національному чи глобальному рівнях. Отже, завжди існує ризик, який би не був малий, який може завадити повернути кредит. Ви повинні пам’ятати про цю можливість, вибираючи майно, яке подаватимете як заставу.

3. 
   

   
   Не вибирайте капіталовкладника, який вам не підходить. Відносини між власником бізнесу та інвестором капіталу дуже важливі для існування самого бізнесу. Окрім грошей, які він дає вам, інвестор також повинен прийняти ваше бачення щодо зростання та розвитку вашого бізнесу. В іншому випадку між вами та вашим партнером можуть виникнути конфлікти, особливо якщо у них є заперечення щодо того, як витрачаються їхні кошти.
   • Окрім того, власник та інвестори зацікавлені бути в доброму стані. У діловому світі важливі рішення часто приймаються на полі для гольфу, під час ділового обіду тощо. Прийняття рішень буде значною мірою легшеякщо у вас добрі стосунки зі своїми донорами.

4. 
   

   
   Не змішуйте фінанси вашого бізнесу з особистими фінансами. Цілком прийнятно використовувати професійну кредитну картку для покупки в супермаркеті, якщо ви забули свій гаманець вдома. Однак вам ніколи не доведеться скористатися звичкою забивати в касу своєї компанії, щоб оплачувати ваші особисті покупки або навпаки. У деяких випадках така поведінка може порушити юридичний захист, який пов'язаний з вашим статусом бізнес-лідера.
   • Наприклад, компанія та її власник розглядаються як дві окремі юридичні особи. Тож якщо компанія подає позов, власник не обов’язково втратить свій будинок. Однак якщо заявник може довести, що власник використовував бізнес-кредит для особистих цілей, бізнес та власник може заплутатися, і в цьому випадку будинок може бути захоплений.
   • Зауважимо також, що вирахування особистих витрат з податкової декларації корпорації - це податкове шахрайство.

5. 
   

   
   Не приховуйте правду від своїх кредиторів чи інвесторів. Люди, які позичають гроші на ваш бізнес, допомагають вам зійти з місця. Вони є останній кому ви спробуєте приховати правду. Якщо ви це зробите, ви скоїте правопорушення. Крім того, ви будете ставити під ризик свій бізнес у довгостроковій перспективі, оскільки перед вами будуть загрожувати непередбачені фінансові зобов’язання. Ось кілька речей, яких вам потрібно буде уникати:
   • перебільшувати потенційний дохід вашого бізнесу;
   • приховати несприятливі дані з вашої кредитної історії, такі як конфіскація тощо;
   • брехати про цінність вашого майна як безпеки;
   • нехай кредитор переконує вас у неправильній подачі істини під час подання заявки на позику, оскільки це може бути позика на несправедливих умовах.

• Отримати венчурний капітал часто важко. Отже, подумайте про консультацію з фінансовим радником, який допоможе вам у цьому питанні.
• Скористайтеся інвестиційними порталами. "GetCapital.org" - дуже корисний сайт для підключення підприємців та інвесторів у всьому світі.
• Кошти можна отримати з різних джерел. Але підхід завжди залежить від активності, ваших вимог та ризиків, які ви здатні прийняти. "Finmart.com" - це сайт, який пропонує повне рішення для фінансування бізнесу після ретельного вивчення. Це досить заспокійливо.